들어가며
가상자산이 제도권 안으로 들어온 이후, 사업자에게 가장 중요한 키워드로 자리 잡은 것은 바로 ‘자금세탁방지(AML)’입니다. 등록만 마치면 모든 절차가 끝난 것처럼 보이지만, 실제로는 그때부터가 진짜 시작입니다. 금융정보분석원(FIU)과 금융위원회는 등록업체를 대상으로 상시 모니터링을 진행하며, 의무 이행이 미흡할 경우 등록 취소나 영업정지와 같은 강력한 조치를 내릴 수 있습니다.
최근 저희 법률사무소 번화에, 특금법상 VASP 라이선스를 이미 취득한 한 사업자가 본격적인 서비스 출시를 앞두고 “자금세탁방지 의무를 제대로 지킬 수 있는 체계를 갖추었는지 최종 점검이 필요하다”며 자문을 요청하셨습니다. 이번 글에서는 그 자문 과정을 사례로 소개하고자 합니다.
가상자산 시장은 하루가 다르게 성장하고 있지만, 동시에 규제의 강도도 점점 높아지고 있습니다. 특히 특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(특금법)이 시행된 이후, 가상자산사업자는 단순히 영업을 잘하는 것만으로는 살아남을 수 없습니다. 무엇보다도 자금세탁방지(AML) 의무를 제대로 이행하는지가 사업의 성패를 좌우하는 핵심 요건이 되었습니다.
많은 분들이 “라이선스를 취득하면 끝”이라고 생각하시지만, 현실은 그렇지 않습니다. 라이선스를 얻은 뒤에도 금융정보분석원(FIU)과 금융위원회의 사후 감독이 지속적으로 이어지고, 작은 미비점 하나가 영업정지나 등록 취소로까지 이어질 수 있습니다. 특히 국제 기준에 맞추어 규제가 빠르게 개정되는 만큼, 등록 이후에도 스스로 체계를 점검하고 개선하는 노력이 필수적입니다.
최근 법률사무소 번화에는 VASP 라이선스를 이미 취득한 한 의뢰인이 찾아오셨습니다. 본격적으로 서비스를 시작하기 전에, 혹시 내부 AML 체계에 허점이 있지 않을까 걱정이 되었던 것이죠. “등록은 마쳤지만, 이대로 영업을 시작해도 괜찮을까?”라는 고민 속에서 저희에게 사후 점검 자문을 요청하셨습니다.
이번 글에서는 그 자문 과정을 구체적으로 소개해 드리려고 합니다. 단순한 성공 사례라기보다, 가상자산사업자가 왜 AML 점검을 반복적으로 받아야 하는지, 그리고 그 과정에서 어떤 부분을 중점적으로 살펴야 하는지에 대한 실제적인 힌트를 드릴 수 있을 것입니다.
1. 자문 요청의 배경
의뢰인은 VASP 등록을 마쳤지만, 내부적으로는 아직 불안한 부분이 있었습니다. 가상자산 업계는 전통 금융보다 규제 환경이 더 빠르게 바뀌고, 작은 미비점 하나가 큰 제재로 이어질 수 있습니다. 따라서 단순히 “등록을 했다”는 사실에 안주하지 않고, 사업 개시 전에 외부 전문가에게 종합 진단을 받고자 하신 것입니다.
이는 단순한 리스크 관리 차원이 아니라, 향후 고객·투자자와의 신뢰 확보, 그리고 감독기관 대응을 위한 전략적 선택이었습니다.
최근 가상자산사업자(VASP)에 대한 규제가 점점 엄격해지면서, 단순히 특금법상 라이선스를 취득했다고 해서 안심할 수 있는 시대는 지났습니다. 특히 금융정보분석원(FIU)과 금융위원회의 감독은 등록 이후에도 지속적으로 이루어지며, 작은 내부통제의 허점이나 보고 누락 하나가 영업정지, 등록 취소 등 중대한 제재로 이어질 수 있습니다.
이번 의뢰인은 이미 특금법상 VASP 라이선스를 취득한 상태였지만, 본격적으로 서비스를 시작하기 전에 내부 AML 체계가 실무적으로도 완전하게 운영 가능한지를 점검하고 싶다고 판단하셨습니다. 단순히 문서상 요건을 갖추는 수준이 아니라, 실제로 고객확인의무(CDD/EDD), 의심거래보고의무(STR), 고액현금거래보고의무(CTR) 등 3대 의무가 제대로 수행될 수 있는 시스템인지 확인하고자 한 것이죠.
또한, 가상자산사업자는 AML 체계 구축뿐 아니라 이사회와 대표이사, 준법감시인, 보고책임자의 역할과 책임까지 명확히 해야 하며, 정기적인 내부 감사와 점검도 필수적입니다. 이러한 이유로 의뢰인은 외부 전문가의 객관적 시각에서 전체 시스템을 재검토받기를 원했고, 그 과정에서 법률사무소 번화를 선택하게 되었습니다.
이번 자문은 단순히 규제 준수를 확인하는 데 그치지 않고, 의뢰인이 안정적으로 영업을 시작하고 지속적으로 성장할 수 있도록 내부 시스템을 강화하는 데 초점을 두었습니다. 즉, “등록을 완료했다”는 형식적 상태에서 벗어나 실무적으로 안전하고 효과적인 AML 체계를 완성하는 것이 목표였습니다.
2. 자문 진행 과정
법률사무소 번화는 AML 전문 변호사와 자격 보유 전문가들로 팀을 구성하여, 의뢰인의 요청에 맞는 맞춤형 자문을 진행했습니다. 이번 자문은 단순히 서류 점검에 그치지 않고, 실제 운영 단계에서 발생할 수 있는 문제까지 포괄적으로 검토하는 실무 중심 자문이었습니다.
먼저 가장 기본적인 자금세탁방지 3대 의무를 중점적으로 점검했습니다.
- 고객확인의무(CDD/EDD): 신규 고객이나 거래에 대해 신원 확인, 거래 목적 파악, 위험 등급 산정을 정확히 수행할 수 있는 프로세스가 구축되어 있는지 확인했습니다.
- 의심거래보고의무(STR): 내부 의심 거래를 신속히 식별하고, 보고 책임자에게 전달되어 FIU에 보고될 수 있는 체계가 실제로 운영 가능한지 점검했습니다.
- 고액현금거래보고의무(CTR): 일정 금액 이상의 현금 거래를 자동으로 기록·보고할 수 있는 시스템과 내부 승인 절차가 제대로 마련되어 있는지 살펴보았습니다.
이와 함께 특금법 및 FIU 지침에 따라 내부통제 구조도 점검했습니다.
- 이사회와 대표이사의 책임 범위
- 준법감시인과 보고책임자의 역할 명확화
- 정기 내부 감사의 실시 방법 및 결과 보고 절차
특히 이번 자문에서는 단순히 규정 준수 여부를 확인하는 것을 넘어, 실무 적용 가능성에 초점을 맞췄습니다. 내부 인력이 각 절차를 이해하고 실제 상황에서 대응할 수 있도록 사례 중심 교육을 병행했고, 필요 시 바로 조치를 취할 수 있는 보고·승인 체계까지 함께 점검했습니다.
이번 자문을 통해 의뢰인은 내부 시스템의 강점과 보완점을 동시에 확인할 수 있었고, 본격적인 영업 시작 전 실제 감독기관 점검에 대비한 준비를 마칠 수 있었습니다. 이는 단순한 규제 대응이 아니라, 의뢰인이 시장과 투자자에게 신뢰를 확보하고 안정적인 사업 운영을 할 수 있는 기반이 되었습니다.
3. 이번 자문의 의미
가상자산사업자에게 AML은 단순한 법적 의무가 아니라 사업 존립의 핵심입니다. 라이선스를 얻는 순간이 끝이 아니라 시작이며, 사업이 진행되는 동안에도 꾸준히 점검하고 보완해야 합니다.
의뢰인이 영업 전 최종 점검을 요청한 것은 매우 탁월한 결정이었습니다. 그 결과, 시스템의 미비점을 조기에 발견해 수정할 수 있었고, 이는 곧 규제 리스크 감소와 더불어 시장에서의 신뢰 확보로 이어졌습니다.
가상자산사업자에게 자금세탁방지(AML) 의무는 단순한 법적 요구 사항이 아니라, 사업 존속과 직결되는 핵심 요소입니다. 라이선스를 취득하는 순간이 끝이 아니라, 실제 사업을 진행하면서도 지속적으로 점검
하고 보완해야 하는 이유가 바로 여기에 있습니다.
금융당국의 감독과 규제 환경이 빠르게 변화하기 때문에, 초기 점검만으로는 장기적인 안정성을 확보할 수 없습니다.
이번 의뢰인은 본격적인 서비스 시작 전에 AML 체계를 외부 전문가에게 점검받는 전략적 선택을 하셨습니다. 이를 통해 내부 시스템의 강점과 개선점이 명확히 드러났고, 감독기관의 사후 점검이나 잠재적 리스크를 미리 관리할 수 있었습니다. 단순히 법적 요구 사항을 충족하는 것을 넘어, 실제 운영 과정에서 문제가 발생하지 않도록 실무적으로 안전한 체계를 확보한 것이 큰 의미입니다.
특히 가상자산업계에서는 영업 라이선스 자체가 자금세탁방지 능력을 갖추었는지를 기준으로 부여될 만큼, AML 준수는 사업의 근간이라고 할 수 있습니다. 따라서 의뢰인이 사업 시작 전 마지막 점검을 진행한 것은 단순한 안전 장치가 아니라, 사업 전략과 신뢰 확보 측면에서도 매우 탁월한 판단이었습니다.
법률사무소 번화는 이번 사례를 통해, 의뢰인이 안정적이고 지속 가능한 영업을 할 수 있도록 조력했습니다. AML 전문성을 갖춘 전문가들이 내부 통제와 보고 체계를 점검하고, 필요 시 개선안을 제시함으로써 의뢰인은 규제 리스크를 최소화하면서 시장에서 신뢰를 쌓는 기반을 마련할 수 있었습니다.
이번 수행 사례는 단순한 법률 자문을 넘어, 가상자산사업자가 안정적 성장과 규제 대응 능력을 동시에 확보할 수 있는 모델로 평가될 수 있습니다.
4. 번화의 전문성
법률사무소 번화는 자금세탁방지 자문을 전문으로 하는 변호사와 전문가들로 구성되어 있습니다.
- VASP 라이선스 취득 지원
- 사업 중 AML 의무 점검 및 보완
- 금융당국 제재 및 분쟁 대응
- 내부 인력 교육과 컨설팅
등록부터 사후 관리, 그리고 분쟁까지 AML 관련 전 과정을 아우르는 원스톱 법률서비스를 제공합니다.
법률사무소 번화는 자금세탁방지(AML) 전문성을 핵심 역량으로 갖춘 팀을 중심으로, VASP를 포함한 가상자산사업자에 특화된 법률 서비스를 제공합니다. 단순한 법률 자문을 넘어, 실제 운영과 감독기관 대응까지 아우르는 통합 솔루션을 제공하는 것이 저희의 강점입니다.
먼저, 저희는 라이선스 취득 단계부터 함께합니다. 특금법상 VASP 등록에 필요한 서류 준비, 내부통제 체계 설계, 보고·승인 체계 구축 등 초기 단계에서 필요한 모든 사항을 맞춤형으로 지원합니다. 이 과정에서 금융위원회와 FIU의 심사 기준을 충족하면서, 동시에 사업자가 실제 운영 가능한 내부 시스템을 갖출 수 있도록 설계합니다.
또한, 사업 진행 중에도 지속적인 점검과 개선을 제공합니다. 규제가 자주 개정되는 특금법 환경에서, 내부 통제 및 보고 체계를 최신 기준으로 업데이트하고, 감독기관 현장 점검이나 내부 감사에서 누락 없이 대응할 수 있도록 돕습니다. 이를 통해 의뢰인은 규제 리스크를 최소화하고 안정적 영업 환경을 유지할 수 있습니다.
만약 자금세탁방지 관련하여 분쟁, 제재, 고발과 같은 문제가 발생하면, 법률사무소 번화는 풍부한 소송 경험과 전문성을 바탕으로 신속하고 효과적인 대응을 제공합니다. 행정소송, 형사 고발, 제재심 대응 등 복잡한 절차에서도 의뢰인의 권익을 철저히 보호합니다.
결국, 법률사무소 번화는 라이선스 취득부터 사업 운영, 내부 점검, 교육, 분쟁 대응까지 AML 관련 전 과정을 원스톱으로 지원할 수 있는 전문 로펌입니다. 이러한 전문성과 경험은 가상자산사업자가 시장에서 신뢰를 쌓고 안정적으로 성장할 수 있는 튼튼한 기반이 됩니다.
마치며
가상자산사업자가 성공적으로 사업을 이어가기 위해서는 AML 체계를 갖추는 것이 필수적입니다. 이는 단순히 감독기관의 점검을 통과하기 위한 절차가 아니라, 시장과 투자자에게 신뢰를 심어주는 근본적인 장치이기도 합니다.
법률사무소 번화는 AML 분야에 대한 깊은 경험과 전문성을 바탕으로, 의뢰인이 안정적으로 사업을 운영할 수 있도록 든든한 파트너가 되어 드리겠습니다.
가상자산사업자에게 있어 자금세탁방지(AML) 체계는 단순한 법적 의무를 넘어, 사업의 안정성과 신뢰를 확보하는 핵심 요소입니다. 라이선스를 취득한 순간이 끝이 아니라, 실제 영업 과정에서 지속적으로 점검하고 보완해야만 안정적이고 지속 가능한 운영이 가능합니다.
이번 사례에서 의뢰인은 본격적인 서비스 개시 전, 내부 AML 체계를 외부 전문가에게 점검받는 전략적 결정을 내리셨습니다. 이를 통해 실제 운영에서 발생할 수 있는 취약점을 사전에 보완하고, 감독기관 점검에도 완벽히 대비할 수 있었습니다. 단순한 규제 준수를 넘어, 시장과 투자자에게 신뢰를 보여주는 기회로 삼은 것입니다.
법률사무소 번화는 AML 전문성을 갖춘 팀을 중심으로, 라이선스 취득부터 내부 점검, 교육, 분쟁 대응까지 자금세탁방지 관련 전 과정을 원스톱으로 지원합니다. 의뢰인은 저희와 함께하며, 규제 리스크를 최소화하고 안정적으로 사업을 시작할 수 있었습니다.
가상자산 산업에서 성공을 원하는 사업자라면, AML 체계 구축과 점검은 선택이 아닌 필수입니다. 법률사무소 번화는 그 과정을 가장 전문적으로 안내하고, 의뢰인이 시장에서 신뢰를 쌓으며 성장할 수 있도록 든든한 파트너가 되어 드립니다.
번화, 단순 자문이 아닌 비즈니스 파트너가 되겠습니다.
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