"누구나 쉽게 수익을 낼 수 있는 종목, 단톡방에서 리딩해드립니다."
"수익률 100% 보장! 월 33만 원만 결제하면 전문 리딩이 제공됩니다."
출처 입력
카톡으로 시작된 달콤한 유혹, 그리고 친절한 ‘담당 매니저’의 안내에 따라
우리는 어느새 카드결제창에 개인정보를 입력하고 있습니다.
그런데… 분명 투자 자문 서비스라고 들었는데, 결제 내역은 OO건강몰, OO쇼핑, OO교육센터?
이건 단순한 실수가 아닙니다.
지금 당신이 결제한 그 서비스,
불법 유사투자자문업체가 PG사와 위장 가맹계약을 맺고 몰래 수납한 것일 수 있습니다.
더 무서운 건, 피해자가 결제를 취소하려 하면
"이미 서비스 제공이 완료되었다"며 환불을 거부하거나
심지어 "고의로 결제를 취소했다"며 소송까지 걸어오는 경우도 있다는 점입니다.
이 글에서는
불법 유사투자자문업체가 어떻게 전자지급결제망을 악용하고,
피해자들은 어떤 법적 대응을 할 수 있으며,
이 분야에서 법률사무소 번화가 어떤 실질적 도움을 줄 수 있는지를
실제 사례와 함께 낱낱이 파헤쳐드리겠습니다.
1. 유사투자자문업이란 무엇인가요?
– 금융당국 등록 없이 투자정보를 파는 사람들
투자에 관심 있는 분이라면 한 번쯤 카카오톡 단체방, 텔레그램, 유튜브 영상을 통해
‘전문가의 리딩을 받을 수 있다’, ‘급등 예정 종목을 미리 알려주겠다’는 식의 제안을 받아보셨을 것입니다.
이처럼 특정 종목에 대한 매수·매도 시점을 알려주거나,
자동매매 프로그램을 이용한 수익을 보장해준다는 형태의 활동을 흔히 **‘투자자문’**이라고 표현하지만,
많은 업체들이 정식 등록 없이 운영되는 **‘불법 유사투자자문업체’**에 해당합니다.
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 ‘자본시장법’)에 따라 합법적인 유사 투자자문업을 합법적으로 영위하기 위해서는 금융위원회에 신고해야 합니다.
- 그러나 실제로는 다수의 개인이나 조직이 아무런 등록 없이 SNS, 카카오톡 오픈채팅방, 유튜브 생방송 등 디지털 채널을 통해 투자자문을 가장한 활동을 하고 있습니다.
- 이들은 ‘정보제공’이라는 형식을 빌려 자문을 하거나, 유료 멤버십·월정액 리딩방 등의 형태로 돈을 수취하면서도 법적으로 요구되는 신고고 의무를 회피하고 있습니다.
즉, **고객으로부터 일정한 대가를 받고 간행물ㆍ출판물ㆍ통신물 또는 방송 등을 통하여 행하는
금융투자상품에 대한 투자판단 또는 금융투자상품의 가치에 관한 개별성 없는 조언**을 하는 영업을 하기 위해서는 금융위원회에 신고를 해야하고 이러한 신고 없이 영업을 하는 것을 불법 유사투자자문업이라고 하는 것입니다.
2. 위장 PG 가맹계약이란?
– 쇼핑몰 등 정상적인 사업체를 운영하는 것처럼 위장한 사기 결제 구조
전자결제대행사(PG사)는 온라인에서 카드결제, 계좌이체, 간편결제 등을 중개하는 핵심 플랫폼입니다.
소비자가 안전하게 결제할 수 있도록 해주는 결제 인프라의 중심축이죠.
하지만 이런 시스템이 오히려 악용되어 불법 서비스가 정상 결제인 것처럼 둔갑되는 일이 발생하고 있습니다.
그 대표적인 사례가 바로 위장 PG 가맹계약입니다.
① 위장 PG 가맹계약이란?
- 일반적으로 PG사는 온라인 쇼핑몰, 교육플랫폼, 앱 서비스 제공자 등 정상적인 온라인 사업자와 가맹계약을 맺습니다.
- 그런데 실제로는 ‘상품을 판매하지 않거나, 전혀 다른 목적의 결제를 중개하는 제3자’가 해당 결제망을 사용하는 경우가 있습니다.
- 예를 들어, ‘건강기능식품 쇼핑몰’로 등록된 가맹점이 알고 보면 투자자문방 운영자에게 결제창을 대여해주고 있다면? 이게 바로 위장가맹입니다.
즉, PG사에는 합법적인 쇼핑몰로 위장해 등록했지만,
실제로는 유사투자자문이나 도박, 리딩방 등과 같은 불법 활동에 결제 시스템을 제공하는 구조인 것입니다.
② 왜 이런 일이 가능할까요?
PG사는 가맹점 등록 시 사업자등록증, 통신판매신고증, 사업모델 설명서 등을 제출받고 심사합니다.
하지만 일부 가맹점은 서류상으로는 ‘합법적 상품판매’로 보이게 하고,
실제 운영은 제3자의 결제 수단으로 악용합니다.
이렇게 등록된 가맹점은 ‘결제창 대여’ 또는 ‘API 공유’ 방식으로 유사투자자문업자에게 PG결제를 우회적으로 제공하게 됩니다.
소비자는 카드결제창을 보고 안심하지만, 실제 결제대금은 불법 사업자의 자금으로 유입됩니다.
③ 법적으로 어떤 문제가 발생할까요?
전자금융거래법에 따르면, PG사는 가맹점의 신원·영업내용 확인 의무를 부담하며,
가맹점은 제3자에게 결제시스템을 임의로 제공해서는 안 됩니다.
위장가맹이 적발될 경우,
가맹점은 전자금융거래법 위반 또는 경우에 따라서 사기 또는 사기 방조죄의 형사책임을 질 수 있습니다.
PG사의 경우에는 관리의무 소홀로 과징금 또는 영업정지 처분을 받을 수 있습니다.
피해자 입장에서는 분명 투자자문 결제를 했는데,
결제 내역에는 ‘OO건강몰’, ‘OO교육센터’ 등과 같은 전혀 다른 명칭이 찍히므로, 분쟁 발생 시 입증이 어려워지는 구조입니다.
3. 불법 유사투자자문업체가 위장 가맹계약을 이용하는 방법
– “투자 자문 결제인 줄 알았는데, 건강식품 구매라니요?”
불법 유사투자자문업체들은 금융당국의 단속을 피하기 위해
결제 수단을 정식 금융망이 아닌 ‘위장된 상거래’ 형태로 위장합니다.
특히 요즘은 PG사의 온라인 결제 시스템을 활용한 카드결제 우회 수법이 가장 널리 퍼져 있습니다.
아래에 그 구조를 단계별로 설명드리겠습니다.
Step 1. 위장 가맹점 개설
먼저, 불법 유사투자자문 조직과 연계된 인물이 쇼핑몰, 교육플랫폼, 건강식품 판매사업자 등으로 위장하여 PG사와 가맹계약을 체결합니다.
이 과정에서 통신판매업 신고, 사업자등록증, 샘플 홈페이지, 허위 상품 기획서 등 겉보기엔 정상적인 서류를 제출합니다.
PG사는 형식적으로 서류를 검토하고 계약을 승인합니다.
이 시점에서는 실제 운영 실태를 전혀 모를 수 있습니다.
Step 2. 리딩방 유입 → 결제 유도
유사투자자문업체는 유튜브, SNS, 오픈채팅방 등을 통해 사람들을 유인한 뒤,
“전문가 리딩 제공”, “주식 급등주 정보 공유”, “자동매매 프로그램 제공” 등을 미끼로 유료 결제를 유도합니다.
이때 결제 방식은 **"카드로 결제 가능하다", "정식 결제창을 보내드리겠다"**는 식으로 안내합니다.
피해자는 안심하고 카드번호와 개인정보를 입력합니다.
Step 3. 결제 내역 위장
결제는 PG사 결제망을 통해 이루어지지만,
청구서 상에는 'OO헬스푸드', 'OO에듀센터', 'OO몰' 등 전혀 관련 없는 상호가 찍힙니다.
결제금액은 33만 원, 55만 원, 110만 원 등 자동매매 프로그램 비용이나 프리미엄 리딩방 이용료로 유사하게 설정되어 있지만,
명목상으로는 건강식품 구입, 학습강의 결제 등으로 위장됩니다.
Step 4. 환불 거절 및 도주
피해자가 수익이 나지 않거나 사기임을 인지하고 환불을 요청하면,
“디지털 상품은 이미 다운로드가 완료되었다”, “이미 서비스가 개시되었기 때문에 환불이 어렵다”고 대응합니다.
심지어 일부 업체는 할부거래에 관한 법률에 따른 할부 철회·항변권 또는 방문판매법에 따른 철회권을 행사한 피해자에게 '전자통신 서비스 사용료 청구 소송'을 제기하기도 합니다.
이후 연락이 두절되거나, 단체방이 삭제되고, 운영자는 잠적하는 구조로 마무리됩니다.
이 구조의 본질은?
- 불법 유사투자자문업체가 PG 가맹계약을 직접 맺지 않고, 타인의 명의를 통해 간접적으로 결제망을 사용하는 구조입니다.
- 실질적 결제의 목적과 명의가 일치하지 않기 때문에, 전자금융거래법상 ‘위장가맹’에 해당하며, 자본시장법, 전자금융거래법, 형법상 사기죄 등 다중위반 상태입니다.
- 또한, 이런 결제 구조는 자금세탁 및 추적 회피 수단으로 악용될 가능성도 큽니다.
4. 위장 PG 결제를 통한 유사투자자문 피해자, 어떻게 구제받을 수 있을까?
– 할부항변권과 청약철회권으로 똑똑하게 대응하는 방법
불법 유사투자자문업자에게 속아 PG 결제를 한 소비자들은,
대부분 “정상적인 결제처럼 보이는데 환불이 안 돼요”,
“신용카드로 결제했는데 카드사에선 ‘정상 거래’라고 해요”라는 말을 듣고 좌절합니다.
하지만, 법적으로는 이런 ‘위장된 상거래’에도 소비자를 보호하는 제도가 분명 존재합니다.
핵심은 ‘결제 수단이 무엇이었는가’, **‘판매자(가맹점)와의 계약이 어떤 성격이었는가’**입니다.
가. 신용카드로 결제했다면? → “할부항변권” 활용
할부거래에 관한 법률에 따라, 일정 요건을 충족하는 경우,
소비자는 카드사에 직접 “결제대금 지급 거절”을 요구할 수 있는 권리를 갖습니다.
이걸 “할부 철회·항변권” 이라고 부릅니다.
요건 요약
- 계약서를 받은 날 등 법에서 정한 날로부터 7일이 경과 전,
- 상품 또는 서비스가 제대로 제공되지 않거나 사기에 해당할 경우,
- 판매자에게 환불을 요청했으나 거부당했을 경우,
- 카드사에 “항변권 행사요청서”를 제출하여 결제 취소 요청 가능
실무 TIP!
- 결제 명목이 “OO헬스푸드”처럼 위장된 경우에도, 실제로는 투자자문 목적이었음을 카톡 대화 내역, 결제유도 문자, 리딩방 입장시 안내문 등으로 입증하면 됩니다.
- PG사 또는 카드사에 따라 내부 심사기준이 다르므로, 가맹점의 불법 운영 정황을 구체적으로 설명하는 진술서가 매우 중요합니다.
나. 방문판매법상 청약철회권? → “청약철회권” 주장
신용카드로 결제하지 않고 직접 계좌이체 등을 한 경우에도,
방문판매법에 따라 청약철회권 행사가 가능합니다.
다만, 이 경우 신용카드사나 PG사를 상대로 철회권을 행사하는 것이 아니라,
불법유사투자자문업자를 상대로 직접 철회권을 행사하여야 하는데요.
이 경우 철회권 행사 후, 내용증명 또는 불가피한 경우 소송을 제기하여야 합니다.
요건 요약
- 계약서를 받은 날 등 법에서 정한 날로부터 14일이 경과 전,
- 판매자를 상대로 직접 청약철회권 행사
다. 구제 절차는 이렇게!
- 사업자에게 환불 요청 및 거절 증거 확보 (카톡/녹취 등)
- 결제 수단 확인: 카드사/PG사/계좌이체 여부 파악
- 할부거래에 관한 법률의 할부 철회·항변권 or 방문판매법상 청약철회권 행사
- 피해자가 다수일 경우, 공동소송 또는 형사고소 병행도 전략적
피해자들이 가장 많이 놓치는 포인트
“결제된 상호가 투자자문업체가 아니에요”
→ 위장가맹 구조에서 당연한 일입니다. 중요한 건 결제 명목의 실질입니다.
“환불 안된다고 했어요”
→ 법적으로 철회권, 항변권이 있는 경우, 상대방의 주장과 무관하게 행사 가능합니다.
“이미 며칠 지났어요”
→ 항변권은 일정 기한 내에 행사하면 되므로, 피해자가 어떤 방식으로 계약을 체결하였고, 어떤 수단으로 결제를 하였는지 확인이 필요합니다.
5. 결제를 취소하고 ‘서비스 이용료 청구소송’를 당한 경우 대처 방법
– 명의상 판매자와 실질적 공급자의 분리를 입증하라
불법 유사투자자문 조직에 속아 결제를 한 뒤,
할부항변권을 행사하거나 카드사와 협의를 통해 결제를 취소했을 경우,
가맹점 명의자(쇼핑몰, 교육업체, 건강식품 업체 등)가 민사소송을 걸어오는 경우가 있습니다.
이 경우, 피해자는 ‘내가 상품을 받고도 돈을 안 낸 것처럼’ 보일 수 있으므로
적극적으로 “진짜 거래 상대방은 따로 있다”, **“명의를 빌려준 위장 가맹점이다”**라는 점을 입증해야 합니다.
소송 패턴은 이렇습니다
위장 가맹점 명의자(보통은 실체가 불분명한 1인사업자 또는 법인)가,
**“귀하가 카드로 결제하고 물품 또는 서비스 제공을을 받았으므로,
환불된 금액을 나에게 반환하라”**며부당이득반환청구 소송을 제기합니다.
이들은 “나는 유사투자자문 업체와 관련 없다”, **“실제 물품 또는 서비스를 제공했다”**는 식으로 주장합니다.
대응 전략 ①: 실질적 거래 당사자가 따로 있음을 입증하라
핵심은, 소비자인 당신이 실제로는 리딩방, 주식 자문, 자동매매 프로그램을 이용하려고
결제했다는 점을 구체적으로 드러내는 것입니다.
✔︎ 입증자료 예시:
- 결제 직전에 주고받은 카톡, 텔레그램 대화 내용
- ‘투자정보 제공’, ‘수익 인증’, ‘VIP 리딩방’ 등 결제 유도 자료
- 리딩방에 입장한 뒤 받은 자동응답 내용, 강사 음성, 유튜브 링크 등
- 명의상 판매자와 실제로는 아무 접점이 없었음을 보여주는 정황 증거
- 불법 유사투자자문 계약서
- 결제내역
대응 전략 ②: 위장가맹 계약의 불법성과 무효 주장
위장 가맹계약은 법상 엄격히 금지된 행위입니다.
- 실제 공급자(불법 유사투자자문업자)와 PG사 계약 당사자가 다른 경우, 해당 결제는 본질적으로 사기 거래에 해당할 가능성이 높습니다.
- 위장 가맹점과 피해자 사이에 계약상 합의가 존재하지 않음을 주장해야 하며, 더 나아가 “명의상 가맹점이 실질적 사기 조직과 공모했거나, 최소한 명의를 빌려준 책임이 있다”고 반격할 수도 있습니다.
실전에서는?
- 민사소송 답변서에 ‘실질적 사기 구조’에 대한 설명을 상세히 기재하고,
- 증거자료와 함께 계약의 부존재 또는 착오·사기 취소 주장을 함께 전개하는 것이 핵심입니다.
- 가능하다면, 해당 위장 가맹점이 다른 피해자들에게도 결제를 유도한 정황을 함께 제시하면 신빙성이 올라갑니다.
이럴 때 주의하세요!
절대로 ‘상품을 받았다는 점’을 인정하지 마세요.
건강식품이 배송된 경우에도, “내가 원해서 산 것이 아니고, 투자자문 서비스라고 알고 결제했다”고 명확히 주장해야 합니다.
상대방이 소액의 내용증명이나 지급명령으로 압박할 경우, 즉시 정식 소송으로 이의 제기해야 반격이 가능합니다.
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상황
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소비자의 방어논리
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명의상 판매자가 서비스 이용료 청구 소송 제기
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실질 계약 당사자가 따로 있으며, 명의자는 허위 명의 제공자에 불과함
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실제로 물건이 배송된 경우
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내가 원한 것은 투자자문 서비스이며, 이 상품은 착오에 의해 받은 것이므로 법률상 원인 없는 이득에 해당
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결제를 취소함
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위장가맹점과 피해자는 어떠한 계약도 체결한 사실이 없다는 점을 입증하여 서비스 이용료 청구소송 방어
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6. 왜 ‘법률사무소 번화’인가?
– 위장가맹 결제, 유사투자자문 사기… 구조를 아는 자만이 구제할 수 있습니다
유사투자자문을 내세운 사기는 결코 단순한 민사 분쟁이 아닙니다.
금융거래 구조, PG사 계약 시스템, 전자금융거래법, 할부거래에 관한 법률 및 방문판매법,
나아가 형사 및 자본시장법까지 동시에 다뤄야 하는 **‘다층적 사기 구조’**입니다.
이런 사건은 정형화된 대응이나 감정적 주장으로는 절대 해결되지 않습니다.
“결제 구조의 본질을 간파하고, 증거를 설계하며, 법리를 정교하게 구축하는 능력”,
그게 바로 ‘법률사무소 번화’의 무기입니다.
강점 ① 복합금융사기 구조에 대한 분석 능력
저희는 단순히 소비자 입장에서만 사건을 보는 것이 아니라,
PG사, 가맹점 명의자, 유사자문 조직 간의 법률적 연결 고리를 먼저 분석합니다.
이를 통해 단순 환불 요구가 아닌, 민사·형사 통합 대응 전략을 세워드립니다.
강점 ② 실무 중심의 증거 설계와 대응 문서 작성
실제 사건에서 소비자가 준비해야 할 증거, 제출해야 할 자료, 반박 포인트를
상황별로 매뉴얼화해 대응해드립니다.
특히, 소송이나 지급명령을 받았을 때는
즉시 제출할 수 있는 답변서, 준비서면, 반박 문건을 실시간으로 제공합니다.
강점 ③ 피해자 중심의 실질 구제 전략
‘소비자 보호’는 구호가 아니라 기술입니다.
저희는 단순히 환불을 요구하는 것이 아니라, 피해자의 입장에서 최종적으로 어떻게 복구 가능한지를 중심으로 설계합니다.
예컨대, 아래와 같은 다중 전략을 함께 구사합니다:
🔹 PG사 및 카드사에 대한 민원 + 전자금융거래법 위반 신고
🔹 가맹점 명의자 상대 민사 책임 소송 또는 소송 방어
🔹 유사자문 업체에 대한 형사고소 (사기, 자본시장법 위반 등)
🔹 집단 피해자 연계 대응 (증언, 자료 공유, 공동 대응 설계)
강점 ④ 이미 입증된 결과
이미 저희는 유사투자자문 + 위장가맹 결제 구조로 피해를 본 다수의 의뢰인을 성공적으로 구제했습니다.
환불, 소 취하, 카드 승인 취소, 가맹점 폐쇄, 사기죄 형사처벌까지,
결과로 입증된 실력과 전략이 존재합니다.
“그 결제, 정말 투자 자문을 얻기 위한 것이었나요?”
잘 포장된 말로 피해자에게 큰 돈을 벌게 해주겠다는 달콤한 유혹.
하지만 결제가 끝나는 순간,
상대는 무의미한 정보만 던져주고,
내 손엔 계약서 한장, 쓸모없는 강의자료 PDF 몇 개만 남아있습니다.
이건 투자도, 자문도 아닙니다.
그저 사기를 정교하게 포장한 금융 범죄일 뿐입니다.
당신이 잘못한 게 아닙니다.
시스템을 악용한 자들이 의도적으로 법의 빈틈을 노린 결과입니다.
지금 이 순간에도 누군가는 같은 방식으로 속고 있고,
누군가는 카드 청구서를 보며 자책하고 있으며,
누군가는 소송 앞에서 혼란스러워하고 있습니다.
하지만...
구조를 정확히 이해하는 전문가를 만난다면
증거를 체계적으로 정리하고 전략을 설계한다면
당신은 이 피해에서 반드시 벗어날 수 있습니다.
이런 사건일수록 혼자 해결하려 하지 마세요
사기는 고도화되고, 조직은 분리되어 있고,
당신의 결제 내역만 봐선 진실이 드러나지 않습니다.
“결제는 건강식품, 실제로는 사기 투자 자문”
이 구조를 입증하고 설계해낼 수 있는 전문가가 필요합니다.
바로 지금, 저희 ‘법률사무소 번화’가 그 역할을 하겠습니다.
번화, 시작이 다르면 그 끝도 다릅니다.
📩 문의: 유사투자자문업 피해회복이 필요하시다면,
아래 카카오톡 링크 또는 사무실 전화 번호(02-568-3563)로 연락 주시면
성심껏 도와드리겠습니다.
광고책임 변호사 김병국
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